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39 Consejos para ahorrar dinero frugal en Navidad

Monday, June 13th, 2011

Hay varias formas de ahorrar dinero gazillion que es una de las razones por las que amo mi trabajo tanto … la información que compartimos con usted cada año aquí en mejor presupuesto es desbordante. Y las vacaciones es ciertamente uno de los momentos en que tenemos que aplicar tantos consejos para ahorrar dinero como sea posible, de modo que podemos gastar menos y disfrutar del verdadero significado de la Navidad! Más información …

He enumerado 39 maneras sencillas de ahorrar dinero durante las vacaciones de Navidad a continuación, es posible que han tratado algunos de ellos ya, pero se espera que haya algunas ideas más que puedes añadir a tus tradiciones navideñas frugal.

Tarjetas de Navidad:
1. Si no está en su presupuesto para enviar tarjetas de Navidad de este año está bien, sus amigos y la familia va a entender. Si usted desea enviarlos, pero necesidad de bajar considerar el envío de cartas a la gente que desea ponerse en contacto con la mayoría.

2. Enviar tarjetas postales o cartas, en lugar de tarjetas de Navidad.

3. Usted puede incluso cortar sus viejas tarjetas de Navidad del año pasado por la mitad, y enviar el lado bonito como tarjeta postal. Lo he hecho durante muchos años y funciona muy bien, además de la tierra que está siendo “amigos” al mantener nuevas tarjetas de los depósitos de basura.

4. Si envía postales, ya sea comprada o hecha en casa, recuerde que requieren menos gastos de envío que una tarjeta normal!

5. tarjetas de Navidad siempre salgan a la venta en diciembre, y mientras más tiempo espere, mejor!

6. Si usted compra las tarjetas de bajo costo en una tienda de descuento asegúrese de mirar con detenimiento. Algunos miran realmente barato, mientras que otros son mucho más bonitas. Si usted va a comprar tarjetas de Navidad puede ser que también se ven bien!

7. Para los amigos y familiares que viven fuera del estado o fuera del país hacer una breve llamada telefónica y sus seres queridos probablemente mucho más oír su voz que reciba una tarjeta por correo.

Papel para envolver:
8. Use las páginas bonita revista para envolver regalos pequeños.

9. La sección de historietas de su periódico también hace buen papel de envolver. (Una vez salvado hasta unos meses antes de Navidad y tenía lo suficiente para hacer un regalo de la tira cómica favorita de un familiar. Les encantó!)

10. Use las ilustraciones de sus hijos, o crear su propio papel normal … en las resmas de papel de embalaje grandes son ideales para esto, cualquier persona de contacto que está en el proceso de mover!

11. Guardar utiliza papel de envolver todo el año, simplemente hacer retroceder en el tubo de papel y coloque un trozo pequeño de cinta adhesiva en el borde de celebrar en su lugar. Estas realmente un gran trabajo para pequeños regalos en las líneas que antes no doblados se muestran incluso. Si el papel es el tema equivocado, usted podría darle la vuelta y decorar el llano mismo.

12. No hay necesidad de comprar costosas cintas y lazos para adornar sus paquetes, si usted busca alrededor de usted puede encontrar lo barato que será igual de bonito!

13. Realiza tus etiquetas para regalos propios cortando un pedazo pequeño de papel de envolver a juego y plegado por la mitad. Nuestra familia ha estado haciendo esto durante décadas. Escriba el “desde y hacia” en el interior del papel y la cinta al regalo envuelto. Esto es también grande para trozos de papel que son demasiado pequeños para envolver un regalo, pero demasiado grandes para tirar.

14. Cortar las tarjetas de Navidad de edad hasta hacer etiquetas maravilloso regalo también!

15. Si usted cose, usted podría también utilizar material de desecho para envolver regalos.

16. O un pañuelo de papel bajo costo que usted ha salvado de otros regalos durante todo el año. Luego decorar el regalo envuelto con caritas sonrientes, árboles de Navidad, o incluso sólo las palabras “¡Feliz Navidad!” Incluso se puede añadir algo de brillo si tienes alguna a la mano.

Condecoraciones:
17. No decore, que siempre es una opción! O decorar con la naturaleza! (Ver más abajo).

18. No decorar con cosas caras!

19. Las tiendas tienen las ventas de cada año increíble para la decoración, compra cerca de las vacaciones o, mejor aún, después de las vacaciones! Se podría llenar su casa con hermosos adornos navideños todos los años (si quieres), por una pequeña fracción de lo que originalmente costo!

20. Guardar tus hijos (o nietos) de vacaciones artesanías y obras de arte de la escuela cada año, después de unos años tendrá una casa llena de adornos libre y hermosa! Y la alegría de su hijo se sentirá ya años su obra con orgullo tras año no tiene precio.

21. Tener un ambiente cálido y acogedor de Navidad a la antigua usanza. Pop palomitas de maíz y cadena a la que por toda la casa!

22. Agregue un poco de arándanos a la cadena de palomitas de maíz para darle un toque de color, muy bonita.

23. Decora tu casa por lo que el afuera hacia adentro, con piñas y bellotas. Espolvorear con unas gotas de aceite perfumado de pino si lo tiene a la mano, sé que muchos de ustedes apenas puede ser!

24. Invertir en una buena calidad árbol artificial después de la Navidad – cuando salgan a la LIQUIDACIÓN EN VENTA! Compra de buena calidad, ya que durará muchos años más.

25. Y no se trata de conseguir todos sus adornos de árboles en un año (esto es especialmente cierto para los jóvenes que inician a cabo), tomó su año los padres para recoger lo que han … y cada ornamento es más especial por ello.

Alimentación:
26. Muchas tiendas de comestibles están ofreciendo grandes ofertas durante las vacaciones, algunos incluso están regalando comida, o dinero en efectivo! Leer el periódico cada semana para su local se ocupa, o si usted no está suscrito al periódico, recoger volantes publicitario sin costo alguno en la tienda y llevárselo a casa para que tenga tiempo para revisarlo muy bien antes de comprar. (También puede leer muchos de sus volantes en línea la venta en nuestro sitio GrocerySavingTips.com e imprimir cupones gratis cada semana!)

27. Compara precios! Me gusta comprar lo que está a la venta en una tienda, un día más tarde, cuando de todos modos necesitamos más leche, voy a una tienda diferente y obtener sus mejores ofertas. Es un gran ahorro de dinero!

28. marcas de la tienda son grandes cuando cazuelas hacer y guarniciones … nadie se dará cuenta!

29. Cocine el pavo en una bolsa para cocinar grandes Reynolds y usted no tendrá que comprar un costoso Butterball, cualquier marca de Turquía debería convertirse en grande!

30. Foto de arriba mientras que todo está en venta, sólo una lata extra o un cuadro de aquí y allá … no es un armario lleno! Si usted termina con la negociación compra de más, compartirlos con su banco local de alimentos!

31. Visite nuestro sitio Web para GrocerySavingTips.com cientos de consejos gratis sobre cómo ahorrar dinero en la tienda de comestibles, con o sin cupones!

Entretenimiento:
32. Es maravilloso tener a su familia a la sala de cine durante las vacaciones de Navidad, pero esto también podría ser un buen momento para ponerse al día con los videos que han salido para el alquiler durante la temporada navideña. Con Netflix se pueden alquilar películas en línea y no hay cargo por pagos atrasados! (Pista: Usa nuestro enlace para obtener una prueba GRATIS!)

33. Otra gran manera y frugal para entretener a la familia durante las vacaciones es tomar una vuelta por tu ciudad, o en otro pueblo cercano para ver las luces de Navidad. Es una tradición familiar de los nuestros para hacer esto durante la semana de Navidad y esperamos que todos los años!

34. ¡Fuera los juegos de mesa, los niños les encantará pasar el tiempo con usted. Si no tienes muchos para elegir, tal vez usted puede pedir prestado un juego nuevo de un amigo o vecino. Nunca se sabe, podrían tener un armario lleno que nunca uso y estaría encantado de compartir con usted!

35. Jugar a las cartas siempre es divertido también, incluso cuando los niños son poco puedes jugar Go Fish … que estamos haciendo aquí recuerdos amigos!

36. Canta, canta, canta! Muchas iglesias y grupos de villancicos siquiera tienen encuentros en diciembre, qué divertido!

37. Sentarse alrededor de un fuego caliente, o acomodarse en la sala de estar con mantas y chocolate caliente. Dile a historias de la familia … o que todo el mundo por turnos, digan cómo han sido bendecidos durante todo el año, como lo hacemos en Acción de Gracias. Ser agradecido no debe terminar en noviembre, mantener el espíritu va!

38. Tener una reunión familiar para decorar el árbol, regalos envoltura o hacer galletas. (Y si lo hace disfrutar de hornear galletas, nos encantaría que formara parte de nuestra Cookie Club!)

39. Echa un vistazo a un libro de Navidad de la biblioteca y leer juntos como familia. O bien, decidir acerca de una historia y que todo el mundo contribuir con un capítulo para crear un nuevo libro de la Navidad … tal vez incluso una acerca de su propia familia!

Posted by Nathan

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Nuevo para el ahorro? 3 pasos para una reserva de ahorros más grande

Sunday, December 12th, 2010

Pregunta: Soy una madre soltera que recientemente volvió a trabajar después de no trabajar durante 12 años. Hasta ahora, nunca he sido responsable de pagar una sola factura. Me gustaría ahorrar algo de dinero, pero no estoy seguro de cómo. Por ahora, a veces me pagan de mi electricidad, el agua o la factura del teléfono, pensando que si tengo el dinero ahora, por qué no pagar el doble? Pero tiene que haber una mejor manera. Me encantaría algún consejo. – Jennifer, Orlando, Florida

Respuesta: Usted tiene el derecho de los instintos. Usted sabe que debe ser el ahorro y que está haciendo un esfuerzo para hacerlo. Felicitaciones por ello.

Guía definitiva para la Jubilación

* Puesta en marcha
* 401 (k) s & compañía planea
* Invertir
Anualidades *
IRA *
* Planes de trabajo por cuenta propia
* Las pensiones y los planes de beneficios
* Seguridad Social
* Seguros
* Bienes de planificación
* La vida en la jubilación
* Obtención de ayuda

Está en la ejecución, sin embargo, donde se puede utilizar un poco de ayuda. Su método actual tiene varios defectos. Por un lado, que no ganan intereses en los pagos en exceso, lo que hace un mejor trato para las empresas de servicios que para vosotras. En efecto, usted les está dando un préstamo sin intereses.

El otro problema es que incluso si ha seguido su estrategia de forma sistemática, el dinero en forma de créditos extendido entre las empresas de servicios no va a servir una de las funciones más importantes del ahorro – que es tener un alijo de bienes que usted puede recurrir cuando se que lo necesite.
Money Magazine Encuentra en Facebook

Yo no creo que haya necesariamente una “mejor” camino cuando se trata de ahorrar dinero. Lo que funciona para ti, puede no ser ideal para otra persona. Así que voy a sugerir algunas estrategias, y usted puede recoger y escoger las que atraen más a usted. Tenga en cuenta que todos estos métodos tienen un requerimiento común: Usted debe vivir con menos de lo que gana. No hay manera alrededor de este hecho.

Puesto que vivimos en una sociedad que gira en torno a la gratificación inmediata, muchas personas tienen dificultades para envolver su mente alrededor de esa simple verdad. Pero con un poco de disciplina, usted debería ser capaz de llegar a un equilibrio de la vida decentemente hoy dejando de lado un poco de dinero para el futuro.

Aquí están mis sugerencias:

Adoptar un enfoque de no intervención. Una de las cosas más difíciles de salvar es que siempre parece haber una cierta necesidad actual de que compiten por su dinero. Antes de que usted lo sepa, su pago se gasta y el ahorro es puesto fuera en el futuro nebuloso.

La manera alrededor de esto es arreglar las cosas de modo que el dinero fluye automáticamente en una cuenta de ahorros o esconder otros antes de que pueda conseguir sus manos en él. Esa es una de las grandes ventajas de 401 (k) s – hacen de ahorro relativamente indolora tirando el dinero de su cheque de pago antes de tener la oportunidad de gastarlo.

Puede aplicar este concepto a los ahorros de jubilación por no abrir una cuenta con una compañía de fondos mutuos y eligiendo la opción de invertir automática, que las transferencias de dinero cada mes de su cuenta corriente en un fondo mutuo. La mayoría de las compañías de fondos ofrecen esta opción, muchas para tan poco como un par de cientos de dólares al mes.

Cuando estás empezando, este dinero debería ir a un fondo de mercado monetario, por lo que no estará sujeta a los vaivenes de los mercados financieros. La vuelta va a ser lamentablemente bajos en estos días. Pero el objetivo no es ganar la máxima rentabilidad posible de esta porción de sus ahorros, es que lo mantenga seguro.

Una vez que haya acumulado alrededor de tres meses de gastos de vida, puede pensar en invertir para el largo plazo, ya sea por dirigir sus ahorros mensuales de acciones y bonos o fondos de inversión que contribuyen a un plan 401 (k) o un programa similar en el trabajo, si su empleador ofrece una (en cuyo caso usted quiere ser contribuir al menos lo suficiente para tomar ventaja de cualquier empresa fondos de contrapartida).

Les puedo decir por experiencia personal que este método funciona. Durante más de una docena de años he tenido el dinero transfiere automáticamente de mi cuenta de cheques en un fondo del mercado de valores total. Al principio me sentí el golpe mensual, pero ahora no nos percatamos de ello – excepto cuando miro a mi saldo de la cuenta y ver cuánto extra que he podido salvar.

Dése un incentivo. Psicológicamente, la cubierta es en contra de nosotros cuando se trata de salvar. Los beneficios de ahorro de energía (seguridad financiera, el dinero para la vida posterior a la carrera) son abstractos y se apaga en el futuro, mientras podemos disfrutar de las ventajas de vivir (auto nuevo, vacaciones exóticas) aquí y ahora. N del gasto pregunto gana.

Pero usted puede ser capaz de nivelar el campo de juego – o incluso la inclinación hacia el ahorro -, recompensando a sí mismo si usted pone el dinero. Sí, puede parecer contradictorio, incluso contraproducente. Pero poner en un objetivo de ahorro de $ 200 mensuales, $ 5,000 al año o lo que sea y luego te recompensa con un premio modesto (una buena cena, boletos para un concierto) en caso de que alcance su objetivo le puede dar simplemente el empujón extra que usted necesita para obtener en el hábito del ahorro. A continuación, puede elevar la meta y la recompensa cada año.

Pros y contras de 401 (k) los préstamos

Si usted responde mejor a un palo de una zanahoria, es posible que echa un vistazo a Stickk.com, un sitio que utiliza “los contratos de compromiso” para ayudar a las personas a ahorrar para las metas que van desde perder peso a hacer ejercicio con regularidad. La idea es que usted se compromete a, por ejemplo, el ahorro de 100 dólares al mes durante los próximos 12 meses, pero se compromete a pagar una sanción que se establece de antemano, por ejemplo, $ 500, si no seguir adelante. Los fondos sanción puede ir a un amigo, una caridad o un “anti-caridad” – es decir, una organización cuyos ideales no encajan con la suya. La idea es hacer que le duela a que llegan a cumplir su meta.

Concéntrese en las cosas grandes. La mayoría de artículos sobre el ahorro se refieren a cómo usted puede acumular mucho dinero, al eliminar una gran cantidad de pequeños gastos. La idea es que si se guarda, por ejemplo, 10 dólares al día, mediante la renuncia café con leche diario y otros aperitivos, sus ahorros podrían ascender a más de 50.000 dólares después de 10 años, suponiendo una tasa del 6% de rendimiento.

Pero dudo que mucha gente tiene la disciplina para atenerse a este tipo de régimen – Sé que no – y, además, la eliminación de pequeños placeres puede hacer la vida un poco desagradable.

Por eso creo que es mejor mantener a los artículos caros. Optar por un auto usado en lugar de un nuevo llamativo, comprar una casa más pequeña o el alquiler de apartamentos menos que usted puede pagar y buscar formas creativas para mantener los costos vacaciones abajo puede reducir significativamente sus costos de vida, dejándolo con más ingresos extra para ahorrar.

También puede ser capaz de encontrar considerable ahorro mediante la reducción de los elementos periódicos entre el gasto en grandes y pequeñas, cosas como compras de la comparación de las mejores tarifas de seguros (y el aumento de su deducible), volver a evaluar si usted necesita de cable premium, asegurándose de que No estás pagando de más en tarjetas de crédito y otros préstamos (no evitar el sobreendeudamiento en el primer lugar es aún más importante), etc Sitios como Mint.com, Billshrink.com y Bankrate.com puede ayudar en ese aspecto.

Si resulta que cortar café con leche te deja con una gran cantidad de dinero extra, muy bien. No te lo pienses, porque al final es más probable que ahorrar si usted coloca en un sistema que más te interese.

Posted by Aiden

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“No-Load” Mutal Fondo

Tuesday, March 16th, 2010

Algunos fondos llaman a sí mismos “sin carga”. Como el nombre implica, esto significa que el fondo no cobra ningún tipo de ventas de carga. Pero, como se indicó anteriormente, no todo tipo de honorarios de los accionistas es una carga “ventas”. Un fondo de carga no pueden cobrar cuotas que no son las ventas de cargas, tales como honorarios de compra, gastos de amortización, las tasas de cambio y las comisiones de cuentas. Fondos sin carga también tendrá gastos de funcionamiento.

Asegúrese de revisar cuidadosamente las tablas de honorarios de los fondos que usted está considerando, como fondos sin carga. Incluso las pequeñas diferencias en las tasas pueden traducirse en grandes diferencias en los retornos en el tiempo. Por ejemplo, si usted invirtió 10.000 dólares en un fondo que produjo un rendimiento anual del 10% antes de los gastos y que los gastos de operación anual del 1,5%, a continuación, después de 20 años, habría unos 49.725 dólares. Pero si el Fondo había gastos de sólo el 0,5%, entonces se acabaría con 60.858 dólares – una diferencia del 18%.

Un fondo mutuo calculadora de costes puede ayudar a comprender el impacto que muchos tipos de honorarios y gastos pueden tener en el tiempo. Se tarda sólo unos minutos para comparar los costos de los diferentes fondos de inversión.

Posted by Lillian

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IRA y Roth IRA: Parte 4

Tuesday, June 23rd, 2009

Lo que me lleva de vuelta a mi posición de que creo que es una buena idea para la mayoría de las personas que tienen al menos un poco de dinero en un Roth. La mayoría de las personas puedan tener la mayor parte de sus ahorros para la jubilación en un 401 (k), lo que significa la retirada será imponible (excepto, por supuesto, cualquier nondeductible contribuciones, si los hizo). Por lo tanto, un Roth ofrece una forma de diversificar la exposición de sus impuestos y le da más flexibilidad para la gestión de las retiradas (y de su factura de impuestos) en la jubilación.

Si parece que está a punto de pasar a un mayor soporte en un año dado en la jubilación, por ejemplo, se puede tirar el dinero libre de impuestos de su Roth. Pero también hay otras razones para hacer una Roth. Si desea o no, tienes que empezar a hacer mínimo requerido se basa en las cuentas IRA tradicionales después de haber alcanzado la edad de 70 años 1 / 2.

Con un Roth, sin embargo, puede dejar su dinero ahí compuestos libres de impuestos para el tiempo que quieras – y aún el don de dar libre de impuestos vuelve a sus herederos. Y, a diferencia de los retiros de cuentas IRA y 401 (k) s, el dinero que tirar de un Roth no se cuenta para determinar si alguno de sus pagos de Seguro Social se gravan. Por lo tanto, tener acceso a un Roth podría ayudar a mantener el IRS guantes fuera de sus beneficios de Seguro Social. (Para ver si sus beneficios de Seguro Social pueden ser gravados, haga clic aquí.)

En resumen, es difícil decir si una cuenta IRA tradicional o Roth es siempre un trato mejor para una persona determinada. Pero por las razones que he expuesto en esta columna, creo que es una buena idea para que cada uno considere el establecimiento de al menos un poco de dinero en un Roth, si usted lo hace a través de las contribuciones anuales, convirtiendo a una IRA Roth o, si están fuera de esas rutas, haciendo un nondeductible IRA que más tarde convertir.

Incluso si resulta que, en retrospectiva la Roth no era el mejor trato, que tienen acceso a una olla de efectivo libre de impuestos todavía puede darle la paz de la mente y un poco de margen de maniobra de jubilación.

Posted by Jacob

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IRA y Roth IRA: Parte 3

Tuesday, June 2nd, 2009

Esto significa que el tiempo que ganó aproximadamente 5.3 por ciento o más al año después de impuestos de $ 1000 en su deducción de impuestos de ahorro – o, en otras palabras, siempre y cuando renunció a menos de un tercio de su rendimiento anual a los impuestos, que creo que es factible si usted invierte en algo razonablemente eficiente de impuestos, como un índice de impuestos o de fondos gestionados de fondos mutuos – entonces usted salir adelante en la cuenta IRA tradicional en lugar de la Roth.

En resumen, los tipos impositivos que se enfrenta antes y en el momento de retirar su dinero también puede determinar si una cuenta IRA tradicional o Roth es un mejor trato.

Generalmente, si usted espera estar en un menor impuesto sobre el soporte a la jubilación, que estaba usted cuando lo hizo la contribución, el IRA tradicional es el mejor trato, ya que está de manera efectiva para evitar el impuesto sobre su contribución y los ingresos cuando el tipo impositivo es más alto y pagar más adelante cuando la tasa es menor.

Si usted espera estar en un mayor soporte al retirar el dinero, entonces Roth es la mejor opción porque usted es el pago de los impuestos a un ritmo menor, y evitando que la tasa de impuestos sería mayor.

Y si usted espera a que permanezca en el mismo soporte, la Roth es la mejor opción debido a su inherente ventaja de refugio efectivamente más dinero. En la práctica, sin embargo, no siempre podemos saber si vamos a estar en mayor, menor o el mismo soporte en el futuro.

La mayoría de la gente probablemente espera que su base imponible se reducirá en la jubilación, pasando a un tipo impositivo más bajo. Sin embargo, si guarda como un demonio y tiene toneladas de dinero en cuentas de impuestos diferidos como un plan 401 (k), la retirada podría impulsar que en un tramo superior, al menos en algunos años. Y, por supuesto, siempre hay la posibilidad de que el Congreso podría aumentar las tasas en los próximos años.

Posted by Emma

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IRA y Roth IRA: Parte 2

Thursday, May 14th, 2009

Recuerde, sin embargo, me dijo que el IRA tradicional y Roth IRA son teóricamente iguales. En el mundo real, incluso si usted fue disciplinado lo suficiente como para invertir sus ahorros de $ 1000 a partir de la IRA tradicional de la deducción de impuestos, usted tendría que invertir ese dinero en una cuenta gravable, ya que ya había alcanzado el límite de contribución anual de IRA.

Por lo tanto, usted no obtendrá una rentabilidad del 8 por ciento un año después de impuestos. Obtendrá algo menos que eso. Lo que significa que 1.000 dólares se convierta en algo menos de $ 4661. Lo que significa que incluso después de tener en cuenta el valor de su cuenta IRA tradicional de la deducción, el Roth IRA todavía sale adelante.

Por lo tanto, todas las cosas en igualdad de condiciones, el Roth tiene una ventaja. Efectivamente permite a la vivienda más dinero de impuestos. Congreso podría haber ajustado por este mediante el establecimiento de un límite máximo de la contribución más baja Roths, fundamentalmente la reducción del límite de Roth como usted se mueve en un aumento de impuestos entre corchetes. Pero no fue así.

Ah, pero no se apresure a asumir que el hecho de que el Roth tiene esta ventaja que se convierte automáticamente en el mejor trato. De hecho, la realidad puede invadir de nuevo de forma que puedan reduce o incluso eliminar la ventaja Roth. ¿Cómo? Bueno, lo que se refiere a los tipos impositivos.

Cuando uno compara a un Roth IRA tradicional en el ejemplo anterior, supone que usted estaba en el mismo soporte, el 25 por ciento, cuando se retiró su dinero a medida que se fueron cuando contribuido a ello. Pero lo que si todo en los escenarios que he descrito más arriba sigue siendo la misma, excepto que se redujo a, digamos, el 15 por ciento en el soporte de la jubilación cuando estaban dispuestos a sumergirse en sus cuentas IRA?

Bueno, en ese caso, usted tendría $ 15,847 ($ 18,644 menos del 15 por ciento, o $ 2797 por concepto de impuestos) después de impuestos en su cuenta IRA tradicional, que es más de los $ 13,983 que tuvo con un tipo impositivo del 25 por ciento. Que deje que acaba de $ 2797 por debajo de la Roth.

Posted by Michael

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IRA y Roth IRA: Parte 1

Tuesday, April 21st, 2009

Mucha gente no estaba muy seguro de cómo evaluar el valor de contribuir a un IRA tradicional hacer frente a una Roth. Eso no es sorprendente, dado el número de factores que pueden afectar a que es la mejor opción para una determinada persona en una determinada circunstancia.

En general, creo que tienen al menos un poco de dinero en una cuenta IRA Roth (o Roth 401 (k), si esa opción está disponible para usted) es buena idea por varios motivos. Pero antes de llegar a ellos, me gustaría dar un paso atrás y explicar cómo tanto tradicionales como Roth IRA de trabajo de una manera que, espero, dará a usted ya los demás una mejor comprensión de ellos y le ayudará a decidir qué tipo de fondo.

Empezaré por afirmar una premisa de que muchas personas pasar por alto o simplemente no entienden sobre las cuentas IRA tradicionales y Roth – a saber, que al menos en teoría, son iguales en términos de las ventajas fiscales que ofrecen. Esto no es inmediatamente evidente. Y he hablado con muchas personas, incluidos los asesores, que no parecen llegar a esto. Pero creo que un pequeño ejemplo le mostrará lo que quiero decir.

Digamos que usted tiene $ 4000 que usted puede poner ya sea en una cuenta IRA tradicional o Roth. (La contribución máxima del IRA para este año es de $ 4000, más $ 1,000 si usted es 50 años o más, el año próximo, el máximo es de $ 5000, más $ 1000). Y supongamos que usted ganará el 8 por ciento de un año de su contribución durante 20 años.

Si usted invierte sus cuatro nietos en el Roth, tendrá 18.644 dólares en su cuenta después de 20 años. Y, suponiendo que usted cumple con los criterios de retirada, cada centavo de ese dinero será libre de impuestos. Si coloca los $ 4000 en una cuenta IRA tradicional, usted tendrá también 18.644 dólares después de 20 años. Pero usted debe impuestos sobre las retiradas. Así que si usted está en el soporte de 25 por ciento de impuestos, el saldo se vale sólo 13.983 dólares después de impuestos, mucho menos que la Roth.

Pero espera. También puede hacer una deducción de impuestos con el IRA tradicional. Así que para hacer la comparación, incluso, que tenga al factor en el valor de la deducción. Si está en el soporte de 25 por ciento de impuestos, una deducción de $ 4000 le permite ahorrar $ 1000. Si usted invierte $ 1000 y que ganar el 8 por ciento durante 20 años, que terminan con $ 4661. Que añadir a la cuenta IRA tradicional del equilibrio después de impuestos de $ 13,983, y usted termina con $ 18.644 – exactamente lo que tienes en el Roth.

Posted by Ethan

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