1. No conduzca un bebedor de gas. ¿Usted realmente necesita que SUV? Seis cilindros en lugar de cuatro? ¿Qué hay de la camioneta pick up grande?
2. Mantenga su auto bien mantenido y afinado. Un coche mal ajustado puede utilizar el gas más de un 25% más.
3. Usar neumáticos radiales con cinturón de acero. Aumentan consumo de combustible hasta un 10%.
4. No use gasolina de alto octanaje a menos que su coche es hacer un ping y golpeando o si tiene un motor de alto rendimiento y el fabricante recomienda gasolina premium.
5. Controle su presión del neumático a la semana. Por cada libra de inflado insuficiente, puede perder hasta un seis por ciento el consumo de combustible, así que si sus neumáticos son cinco libras con baja presión, va a utilizar hasta un 30% más de gas.
6. No rematar su tanque cuando el gas de bombeo. En un día cálido, la gasolina se expande y se puede desbordar.
7. No caliente su coche por dejarlo inactivo. El motor se calienta más rápido cuando se conduce de lo que hace el motor a ralentí y ralentí residuos aproximadamente un litro de gasolina cada 15 minutos.
8. Ahorrar combustible mediante la combinación de los mandados en un solo viaje y evitar la marcha atrás siempre que sea posible.

Despilfarro los hábitos de conducción pueden duplicar su consumo de combustible. Desarrollar hábitos de ahorro de gas, tales como:

9. Siempre acelerar suavemente.
10. Mira el tráfico delante de usted para que usted pueda anticipar desaceleración y evitar las paradas.
11. Costa hasta los atascos, levantando el pie del acelerador en vez de abordar a toda velocidad y golpear en los frenos. Se necesita un 20% más de gas para acelerar la velocidad normal de un punto que lo hace a partir de cuatro o cinco millas por hora.
12. No conduzca demasiado rápido o demasiado lento. Se recibe un 20% y el 30% más de gas a conducir a 70 mph a 50 mph.
13. Mantener una velocidad constante en la carretera. Evite quedarse atascado detrás de los coches lentos donde hay que frenar a su ritmo y luego acelerar para pasar.

Posted by Elijah

Sin embargo, una de las hipotecas más asequibles propietario de una casa se puede elegir una hipoteca de tasa fija a 30 años, que puede favorecer la reducción de los pagos mensuales de la hipoteca, pero puede costar mucho más sobre la totalidad de la vida útil de hipoteca y, obviamente, tiene una de las esperanzas de vida más largo. Algunos dueños de casas pueden beneficiarse de una hipoteca de tasa fija a 15 años si están buscando una manera de pagar su préstamo hipotecario rápido.

Una hipoteca de tasa fija a 15 años pueden traer una tasa de interés más baja, dependiendo del dueño de casa, que una hipoteca a 30 años y sobre todo propietario de una casa por lo general pagan menos con este tipo de hipoteca. Un inconveniente es que una hipoteca fija a 15 años viene a menudo con un pago mensual más alto de lo que algunos préstamos para la vivienda otros.

Hay propietarios que sólo debe pagar más de su pago mínimo mensual de sus hipotecas con el fin de salir de la deuda más rápido. Mediante el pago de unos pocos cientos de dólares más al mes en un pago de hipoteca, propietario de una casa puede ser capaz de salir de la deuda hipotecaria años antes de lo previsto y en menos de un costo.

Algunos prestamistas hipotecarios cobran una penalización si un propietario paga su hipoteca temprano, así que esto será algo a considerar. No importa el camino propietario de una casa decide salir de la deuda hipotecaria temprano, es importante que se aseguran de que este plan va a ser dentro de sus medios financieros y les permitirá evitar cualquier tensión financiera.

Posted by Ryan

Asegúrese de revisar cuidadosamente las tablas de honorarios de los fondos que usted está considerando, como fondos sin carga. Incluso las pequeñas diferencias en las tasas pueden traducirse en grandes diferencias en los retornos en el tiempo. Por ejemplo, si usted invirtió 10.000 dólares en un fondo que produjo un rendimiento anual del 10% antes de los gastos y que los gastos de operación anual del 1,5%, a continuación, después de 20 años, habría unos 49.725 dólares. Pero si el Fondo había gastos de sólo el 0,5%, entonces se acabaría con 60.858 dólares – una diferencia del 18%.

Un fondo mutuo calculadora de costes puede ayudar a comprender el impacto que muchos tipos de honorarios y gastos pueden tener en el tiempo. Se tarda sólo unos minutos para comparar los costos de los diferentes fondos de inversión.

Posted by Lillian

Si parece que está a punto de pasar a un mayor soporte en un año dado en la jubilación, por ejemplo, se puede tirar el dinero libre de impuestos de su Roth. Pero también hay otras razones para hacer una Roth. Si desea o no, tienes que empezar a hacer mínimo requerido se basa en las cuentas IRA tradicionales después de haber alcanzado la edad de 70 años 1 / 2.

Con un Roth, sin embargo, puede dejar su dinero ahí compuestos libres de impuestos para el tiempo que quieras – y aún el don de dar libre de impuestos vuelve a sus herederos. Y, a diferencia de los retiros de cuentas IRA y 401 (k) s, el dinero que tirar de un Roth no se cuenta para determinar si alguno de sus pagos de Seguro Social se gravan. Por lo tanto, tener acceso a un Roth podría ayudar a mantener el IRS guantes fuera de sus beneficios de Seguro Social. (Para ver si sus beneficios de Seguro Social pueden ser gravados, haga clic aquí.)

En resumen, es difícil decir si una cuenta IRA tradicional o Roth es siempre un trato mejor para una persona determinada. Pero por las razones que he expuesto en esta columna, creo que es una buena idea para que cada uno considere el establecimiento de al menos un poco de dinero en un Roth, si usted lo hace a través de las contribuciones anuales, convirtiendo a una IRA Roth o, si están fuera de esas rutas, haciendo un nondeductible IRA que más tarde convertir.

Incluso si resulta que, en retrospectiva la Roth no era el mejor trato, que tienen acceso a una olla de efectivo libre de impuestos todavía puede darle la paz de la mente y un poco de margen de maniobra de jubilación.

Posted by Jacob

En resumen, los tipos impositivos que se enfrenta antes y en el momento de retirar su dinero también puede determinar si una cuenta IRA tradicional o Roth es un mejor trato.

Generalmente, si usted espera estar en un menor impuesto sobre el soporte a la jubilación, que estaba usted cuando lo hizo la contribución, el IRA tradicional es el mejor trato, ya que está de manera efectiva para evitar el impuesto sobre su contribución y los ingresos cuando el tipo impositivo es más alto y pagar más adelante cuando la tasa es menor.

Si usted espera estar en un mayor soporte al retirar el dinero, entonces Roth es la mejor opción porque usted es el pago de los impuestos a un ritmo menor, y evitando que la tasa de impuestos sería mayor.

Y si usted espera a que permanezca en el mismo soporte, la Roth es la mejor opción debido a su inherente ventaja de refugio efectivamente más dinero. En la práctica, sin embargo, no siempre podemos saber si vamos a estar en mayor, menor o el mismo soporte en el futuro.

La mayoría de la gente probablemente espera que su base imponible se reducirá en la jubilación, pasando a un tipo impositivo más bajo. Sin embargo, si guarda como un demonio y tiene toneladas de dinero en cuentas de impuestos diferidos como un plan 401 (k), la retirada podría impulsar que en un tramo superior, al menos en algunos años. Y, por supuesto, siempre hay la posibilidad de que el Congreso podría aumentar las tasas en los próximos años.

Posted by Emma

Por lo tanto, usted no obtendrá una rentabilidad del 8 por ciento un año después de impuestos. Obtendrá algo menos que eso. Lo que significa que 1.000 dólares se convierta en algo menos de $ 4661. Lo que significa que incluso después de tener en cuenta el valor de su cuenta IRA tradicional de la deducción, el Roth IRA todavía sale adelante.

Por lo tanto, todas las cosas en igualdad de condiciones, el Roth tiene una ventaja. Efectivamente permite a la vivienda más dinero de impuestos. Congreso podría haber ajustado por este mediante el establecimiento de un límite máximo de la contribución más baja Roths, fundamentalmente la reducción del límite de Roth como usted se mueve en un aumento de impuestos entre corchetes. Pero no fue así.

Ah, pero no se apresure a asumir que el hecho de que el Roth tiene esta ventaja que se convierte automáticamente en el mejor trato. De hecho, la realidad puede invadir de nuevo de forma que puedan reduce o incluso eliminar la ventaja Roth. ¿Cómo? Bueno, lo que se refiere a los tipos impositivos.

Cuando uno compara a un Roth IRA tradicional en el ejemplo anterior, supone que usted estaba en el mismo soporte, el 25 por ciento, cuando se retiró su dinero a medida que se fueron cuando contribuido a ello. Pero lo que si todo en los escenarios que he descrito más arriba sigue siendo la misma, excepto que se redujo a, digamos, el 15 por ciento en el soporte de la jubilación cuando estaban dispuestos a sumergirse en sus cuentas IRA?

Bueno, en ese caso, usted tendría $ 15,847 ($ 18,644 menos del 15 por ciento, o $ 2797 por concepto de impuestos) después de impuestos en su cuenta IRA tradicional, que es más de los $ 13,983 que tuvo con un tipo impositivo del 25 por ciento. Que deje que acaba de $ 2797 por debajo de la Roth.

Posted by Michael

En general, creo que tienen al menos un poco de dinero en una cuenta IRA Roth (o Roth 401 (k), si esa opción está disponible para usted) es buena idea por varios motivos. Pero antes de llegar a ellos, me gustaría dar un paso atrás y explicar cómo tanto tradicionales como Roth IRA de trabajo de una manera que, espero, dará a usted ya los demás una mejor comprensión de ellos y le ayudará a decidir qué tipo de fondo.

Empezaré por afirmar una premisa de que muchas personas pasar por alto o simplemente no entienden sobre las cuentas IRA tradicionales y Roth – a saber, que al menos en teoría, son iguales en términos de las ventajas fiscales que ofrecen. Esto no es inmediatamente evidente. Y he hablado con muchas personas, incluidos los asesores, que no parecen llegar a esto. Pero creo que un pequeño ejemplo le mostrará lo que quiero decir.

Digamos que usted tiene $ 4000 que usted puede poner ya sea en una cuenta IRA tradicional o Roth. (La contribución máxima del IRA para este año es de $ 4000, más $ 1,000 si usted es 50 años o más, el año próximo, el máximo es de $ 5000, más $ 1000). Y supongamos que usted ganará el 8 por ciento de un año de su contribución durante 20 años.

Si usted invierte sus cuatro nietos en el Roth, tendrá 18.644 dólares en su cuenta después de 20 años. Y, suponiendo que usted cumple con los criterios de retirada, cada centavo de ese dinero será libre de impuestos. Si coloca los $ 4000 en una cuenta IRA tradicional, usted tendrá también 18.644 dólares después de 20 años. Pero usted debe impuestos sobre las retiradas. Así que si usted está en el soporte de 25 por ciento de impuestos, el saldo se vale sólo 13.983 dólares después de impuestos, mucho menos que la Roth.

Pero espera. También puede hacer una deducción de impuestos con el IRA tradicional. Así que para hacer la comparación, incluso, que tenga al factor en el valor de la deducción. Si está en el soporte de 25 por ciento de impuestos, una deducción de $ 4000 le permite ahorrar $ 1000. Si usted invierte $ 1000 y que ganar el 8 por ciento durante 20 años, que terminan con $ 4661. Que añadir a la cuenta IRA tradicional del equilibrio después de impuestos de $ 13,983, y usted termina con $ 18.644 – exactamente lo que tienes en el Roth.

Posted by Ethan