Por desgracia, las finanzas personales no es aún una asignatura obligatoria en la escuela secundaria o la universidad, por lo que podría ser bastante despistado acerca de cómo administrar su dinero cuando estás en el mundo real por primera vez. Si usted cree que la financiación comprensión personal está muy por encima de su cabeza, sin embargo, estás equivocado. Todo lo que necesitas para empezar en el camino correcto es la voluntad de hacer un poco de lectura – ni siquiera que ser muy bueno en matemáticas.
Para ayudarle a empezar, vamos a echar un vistazo a ocho de las cosas más importantes para entender el dinero si quiere vivir una vida cómoda y próspera.
1. Aprenda Self Control
Si tienes suerte, tus padres te enseñaron esta habilidad cuando era chico. Si no, ten en cuenta que cuanto antes se aprende el arte de retrasar la gratificación, más pronto usted lo encontrará fácil de mantener sus finanzas en orden. A pesar de que sin esfuerzo se puede comprar un artículo en el crédito el momento en que se desea, es mejor esperar hasta que haya ahorrado en realidad el dinero. ¿De verdad quieren pagar un interés sobre un par de pantalones de mezclilla o una caja de cereal? (Para obtener más información acerca del crédito, echa un vistazo a la tarjeta de crédito Entendimiento de interés y nuestra función de gestión de la deuda.)
Si usted hace un hábito de poner todas sus compras con tarjetas de crédito, sin importar si usted puede pagar su factura en su totalidad al final del mes, usted todavía puede ser el pago de esos artículos en 10 años. Si desea mantener sus tarjetas de crédito para el factor de conveniencia o las recompensas que ofrecen, asegúrese siempre de pagar su saldo en su totalidad cuando llega la cuenta, y no llevan más tarjetas que usted puede seguir la pista.
2. Toma el control de su propio futuro financiero
Si no aprenden a manejar su propio dinero, otras personas encontrarán la manera de (mal) la gestión por usted. Algunas de estas personas puede ser mal intencionado, como los planificadores financieros sin escrúpulos basados en comisiones. Otros pueden ser bien intencionados, pero no saben lo que están haciendo, como la abuela Betty que realmente quiere comprar una casa a pesar de que sólo puede permitirse una hipoteca de tasa ajustable traicionera.
En lugar de depender de otros para el consejo, se hagan cargo y leer un libro básicas sobre finanzas personales. Una vez que esté armado con los conocimientos de finanzas personales, no dejes que nadie te tome desprevenido – si se trata de una pareja que poco a poco sifones su cuenta bancaria o amigos que quieren que salgas y toneladas golpe de dinero con ellos cada fin de semana. Entender cómo funciona el dinero es el primer paso para hacer que su dinero trabaje para usted. (Para saber cómo divertirse y ahorrar dinero, consulte presupuesto sin soplando a tus amigos.)
3. Sepa dónde va su dinero
Una vez que haya pasado por un libros de finanzas personales, usted podrá darse cuenta de lo importante que es asegurarse de que sus gastos no son superiores a sus ingresos. La mejor manera de hacerlo es mediante la presupuestación. Una vez que vea cómo su java mañana se suma a lo largo de un mes, se dará cuenta de que hacer cambios pequeños y manejables en sus gastos diarios puede tener tan grande de un impacto en su situación financiera como conseguir un aumento. Además, manteniendo sus gastos mensuales recurrentes lo más bajo posible también ahorrar mucho dinero en el tiempo. Si usted no pierda su dinero en un apartamento de lujo ahora, usted podría ser capaz de permitirse un lindo condominio o una casa antes de darse cuenta. (Lea más sobre la presupuestación en nuestro presupuesto 101 característica especial.)
4. Iniciar un Fondo de Emergencia
Uno de los mantras tantas veces repetida de finanzas personales es “pagarse a sí mismo primero”. No importa lo mucho que debe en préstamos estudiantiles o saldos de tarjetas de crédito y no importa cuán bajo su sueldo puede parecer, es sabio para encontrar una cierta cantidad – cualquier cantidad – de dinero en su presupuesto para ahorrar en un fondo de emergencia todos los meses.
Tener dinero en ahorros para el uso en caso de emergencia puede realmente mantenerse fuera de problemas financieros y ayudarle a dormir mejor por la noche. Además, si te metes en el hábito de ahorrar dinero y tratarlo como un no-negociables mensuales “gasto”, muy pronto tendrás más que el dinero de emergencia que acaba de guardar hasta: tendrás dinero de la jubilación, las vacaciones de dinero e incluso dinero para una casa como pago inicial.
No se limite a calcetín de distancia este dinero debajo del colchón y métela en una línea de alto interés cuenta de ahorros, un certificado de depósito o una cuenta de mercado monetario. De lo contrario, la inflación erosione el valor de sus ahorros.
5. Comience a ahorrar para la jubilación ya!
Del mismo modo que dirigí al jardín de infancia con la esperanza de sus padres a prepararse para el éxito en un mundo que parecía eones de distancia, usted tiene que prepararse para su jubilación con suficiente antelación. Debido a las obras de interés compuesto manera, cuanto antes comience a ahorrar, menos capital que tendrá que invertir para terminar con la cantidad que necesita para jubilarse, y cuanto más pronto usted podrá llamar a una opción de trabajo “en lugar que una “necesidad”.
planes de jubilación patrocinados por la empresa son una opción particularmente grande porque se llega a poner en dólares antes de impuestos y los límites de las contribuciones tienden a ser altos (mucho más de lo que puede contribuir a un plan de retiro individual). Además, las compañías a menudo coinciden con una parte de su contribución, que es como conseguir dinero gratis. (Para obtener más información, consulte Descripción del valor temporal del dinero y el Ahorro para el Retiro Consejos para 18 – a 24 años de edad.)
6. Get a Grip de Impuestos
Es importante entender cómo impuestos sobre la renta de trabajo incluso antes de recibir su primer cheque de pago. Cuando una empresa le ofrece un salario inicial, lo que necesita saber cómo calcular si ese salario le dará dinero suficiente después de impuestos para cumplir con sus metas financieras y obligaciones. Afortunadamente, hay un montón de calculadoras en línea que han tomado el trabajo sucio de la determinación de sus propios impuestos sobre la nómina, como la Ciudad de cheque de pago. Estas calculadoras le mostrará su salario bruto, cuánto se destina a los impuestos y cuánto le queda, que también se conoce como red, o la paga.
Por ejemplo, 35.000 dólares al año en California le dejará con cerca de 27.600 dólares después de impuestos en 2008, o alrededor de 2.300 dólares al mes. Del mismo modo, si usted está considerando dejar un trabajo para otro en busca de un aumento de sueldo, tendrás que entender cómo su tasa marginal de impuestos afectará a su aumento y que un aumento salarial de 35.000 dólares al año a $ 41.000 al año no le dará un extra de $ 6.000, o $ 500 por mes – que sólo le dará un extra de $ 4.200, o $ 350 por mes (una vez más, la cantidad variará dependiendo de su estado de residencia). También, usted estará mejor en el largo plazo si usted aprende a preparar su declaración anual de impuestos usted mismo, ya que hay mucho mal asesoramiento fiscal y la desinformación flotando por ahí. (Para aprender todo acerca de sus impuestos, visite nuestra Guía de Impuesto sobre la Renta.)
7. Cuide su salud
Si reunión mensual de las primas de seguros de salud parece imposible, ¿qué vas a hacer si usted tiene que ir a la sala de emergencia, donde una sola visita por una lesión de menor importancia como un hueso roto puede costar miles de dólares? Si estás seguro, no espere otro día para solicitar el seguro de salud, es más fácil de lo que piensa, para cerrar en un accidente de coche o un viaje por las escaleras. Usted puede ahorrar dinero haciendo que las cotizaciones de los proveedores de seguros diferentes para encontrar las tarifas más bajas. Además, tomando medidas a diario para mantenerme saludable, como comer frutas y verduras, mantener un peso saludable, hacer ejercicio, no fumar, no consumir alcohol en exceso, e incluso conducir a la defensiva, te vas a agradecer por la carretera cuando se aren No pagar exorbitantes facturas médicas.
8. Guardia su patrimonio
Si desea asegurarse de que todo su dinero duramente ganado no se anula, tendrá que tomar medidas para protegerlo. Si usted alquila, obtener un seguro de inquilino para proteger el contenido de su lugar de eventos como robo o incendio. El seguro de discapacidad protege su activo más importante – la capacidad de generar ingresos – por que le proporciona un ingreso estable, si alguna vez se vuelven incapaces de trabajar por un período prolongado de tiempo debido a una enfermedad o lesión.
Si quieres ayudar a administrar su dinero, encontrar un planificador financiero del honorario-solamente para proporcionar un asesoramiento imparcial que esté en su mejor interés, en lugar de un asesor financiero basado en una comisión, que gana dinero cuando usted firma para arriba con las inversiones a su espalda empresa. Usted también quiere proteger su dinero de los impuestos, que es fácil de hacer con una cuenta de jubilación, y la inflación, lo que puede hacer al asegurarse de que todo su dinero está ganando intereses a través de vehículos como de ahorros de alto interés cuentas, el dinero los fondos del mercado, CDs, acciones, bonos y fondos mutuos.
Posted by Noah