ToySafety101

Lo que me lleva de vuelta a mi posición de que creo que es una buena idea para la mayoría de las personas que tienen al menos un poco de dinero en un Roth. La mayoría de las personas puedan tener la mayor parte de sus ahorros para la jubilación en un 401 (k), lo que significa la retirada será imponible (excepto, por supuesto, cualquier nondeductible contribuciones, si los hizo). Por lo tanto, un Roth ofrece una forma de diversificar la exposición de sus impuestos y le da más flexibilidad para la gestión de las retiradas (y de su factura de impuestos) en la jubilación.

Si parece que está a punto de pasar a un mayor soporte en un año dado en la jubilación, por ejemplo, se puede tirar el dinero libre de impuestos de su Roth. Pero también hay otras razones para hacer una Roth. Si desea o no, tienes que empezar a hacer mínimo requerido se basa en las cuentas IRA tradicionales después de haber alcanzado la edad de 70 años 1 / 2.

Con un Roth, sin embargo, puede dejar su dinero ahí compuestos libres de impuestos para el tiempo que quieras – y aún el don de dar libre de impuestos vuelve a sus herederos. Y, a diferencia de los retiros de cuentas IRA y 401 (k) s, el dinero que tirar de un Roth no se cuenta para determinar si alguno de sus pagos de Seguro Social se gravan. Por lo tanto, tener acceso a un Roth podría ayudar a mantener el IRS guantes fuera de sus beneficios de Seguro Social. (Para ver si sus beneficios de Seguro Social pueden ser gravados, haga clic aquí.)

En resumen, es difícil decir si una cuenta IRA tradicional o Roth es siempre un trato mejor para una persona determinada. Pero por las razones que he expuesto en esta columna, creo que es una buena idea para que cada uno considere el establecimiento de al menos un poco de dinero en un Roth, si usted lo hace a través de las contribuciones anuales, convirtiendo a una IRA Roth o, si están fuera de esas rutas, haciendo un nondeductible IRA que más tarde convertir.

Incluso si resulta que, en retrospectiva la Roth no era el mejor trato, que tienen acceso a una olla de efectivo libre de impuestos todavía puede darle la paz de la mente y un poco de margen de maniobra de jubilación.

Posted by Jacob

Esto significa que el tiempo que ganó aproximadamente 5.3 por ciento o más al año después de impuestos de $ 1000 en su deducción de impuestos de ahorro – o, en otras palabras, siempre y cuando renunció a menos de un tercio de su rendimiento anual a los impuestos, que creo que es factible si usted invierte en algo razonablemente eficiente de impuestos, como un índice de impuestos o de fondos gestionados de fondos mutuos – entonces usted salir adelante en la cuenta IRA tradicional en lugar de la Roth.

En resumen, los tipos impositivos que se enfrenta antes y en el momento de retirar su dinero también puede determinar si una cuenta IRA tradicional o Roth es un mejor trato.

Generalmente, si usted espera estar en un menor impuesto sobre el soporte a la jubilación, que estaba usted cuando lo hizo la contribución, el IRA tradicional es el mejor trato, ya que está de manera efectiva para evitar el impuesto sobre su contribución y los ingresos cuando el tipo impositivo es más alto y pagar más adelante cuando la tasa es menor.

Si usted espera estar en un mayor soporte al retirar el dinero, entonces Roth es la mejor opción porque usted es el pago de los impuestos a un ritmo menor, y evitando que la tasa de impuestos sería mayor.

Y si usted espera a que permanezca en el mismo soporte, la Roth es la mejor opción debido a su inherente ventaja de refugio efectivamente más dinero. En la práctica, sin embargo, no siempre podemos saber si vamos a estar en mayor, menor o el mismo soporte en el futuro.

La mayoría de la gente probablemente espera que su base imponible se reducirá en la jubilación, pasando a un tipo impositivo más bajo. Sin embargo, si guarda como un demonio y tiene toneladas de dinero en cuentas de impuestos diferidos como un plan 401 (k), la retirada podría impulsar que en un tramo superior, al menos en algunos años. Y, por supuesto, siempre hay la posibilidad de que el Congreso podría aumentar las tasas en los próximos años.

Posted by Emma