Pregunta: Soy una madre soltera que recientemente volvió a trabajar después de no trabajar durante 12 años. Hasta ahora, nunca he sido responsable de pagar una sola factura. Me gustaría ahorrar algo de dinero, pero no estoy seguro de cómo. Por ahora, a veces me pagan de mi electricidad, el agua o la factura del teléfono, pensando que si tengo el dinero ahora, por qué no pagar el doble? Pero tiene que haber una mejor manera. Me encantaría algún consejo. – Jennifer, Orlando, Florida
Respuesta: Usted tiene el derecho de los instintos. Usted sabe que debe ser el ahorro y que está haciendo un esfuerzo para hacerlo. Felicitaciones por ello.
Guía definitiva para la Jubilación
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Está en la ejecución, sin embargo, donde se puede utilizar un poco de ayuda. Su método actual tiene varios defectos. Por un lado, que no ganan intereses en los pagos en exceso, lo que hace un mejor trato para las empresas de servicios que para vosotras. En efecto, usted les está dando un préstamo sin intereses.
El otro problema es que incluso si ha seguido su estrategia de forma sistemática, el dinero en forma de créditos extendido entre las empresas de servicios no va a servir una de las funciones más importantes del ahorro – que es tener un alijo de bienes que usted puede recurrir cuando se que lo necesite.
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Yo no creo que haya necesariamente una “mejor” camino cuando se trata de ahorrar dinero. Lo que funciona para ti, puede no ser ideal para otra persona. Así que voy a sugerir algunas estrategias, y usted puede recoger y escoger las que atraen más a usted. Tenga en cuenta que todos estos métodos tienen un requerimiento común: Usted debe vivir con menos de lo que gana. No hay manera alrededor de este hecho.
Puesto que vivimos en una sociedad que gira en torno a la gratificación inmediata, muchas personas tienen dificultades para envolver su mente alrededor de esa simple verdad. Pero con un poco de disciplina, usted debería ser capaz de llegar a un equilibrio de la vida decentemente hoy dejando de lado un poco de dinero para el futuro.
Aquí están mis sugerencias:
Adoptar un enfoque de no intervención. Una de las cosas más difíciles de salvar es que siempre parece haber una cierta necesidad actual de que compiten por su dinero. Antes de que usted lo sepa, su pago se gasta y el ahorro es puesto fuera en el futuro nebuloso.
La manera alrededor de esto es arreglar las cosas de modo que el dinero fluye automáticamente en una cuenta de ahorros o esconder otros antes de que pueda conseguir sus manos en él. Esa es una de las grandes ventajas de 401 (k) s – hacen de ahorro relativamente indolora tirando el dinero de su cheque de pago antes de tener la oportunidad de gastarlo.
Puede aplicar este concepto a los ahorros de jubilación por no abrir una cuenta con una compañía de fondos mutuos y eligiendo la opción de invertir automática, que las transferencias de dinero cada mes de su cuenta corriente en un fondo mutuo. La mayoría de las compañías de fondos ofrecen esta opción, muchas para tan poco como un par de cientos de dólares al mes.
Cuando estás empezando, este dinero debería ir a un fondo de mercado monetario, por lo que no estará sujeta a los vaivenes de los mercados financieros. La vuelta va a ser lamentablemente bajos en estos días. Pero el objetivo no es ganar la máxima rentabilidad posible de esta porción de sus ahorros, es que lo mantenga seguro.
Una vez que haya acumulado alrededor de tres meses de gastos de vida, puede pensar en invertir para el largo plazo, ya sea por dirigir sus ahorros mensuales de acciones y bonos o fondos de inversión que contribuyen a un plan 401 (k) o un programa similar en el trabajo, si su empleador ofrece una (en cuyo caso usted quiere ser contribuir al menos lo suficiente para tomar ventaja de cualquier empresa fondos de contrapartida).
Les puedo decir por experiencia personal que este método funciona. Durante más de una docena de años he tenido el dinero transfiere automáticamente de mi cuenta de cheques en un fondo del mercado de valores total. Al principio me sentí el golpe mensual, pero ahora no nos percatamos de ello – excepto cuando miro a mi saldo de la cuenta y ver cuánto extra que he podido salvar.
Dése un incentivo. Psicológicamente, la cubierta es en contra de nosotros cuando se trata de salvar. Los beneficios de ahorro de energía (seguridad financiera, el dinero para la vida posterior a la carrera) son abstractos y se apaga en el futuro, mientras podemos disfrutar de las ventajas de vivir (auto nuevo, vacaciones exóticas) aquí y ahora. N del gasto pregunto gana.
Pero usted puede ser capaz de nivelar el campo de juego – o incluso la inclinación hacia el ahorro -, recompensando a sí mismo si usted pone el dinero. Sí, puede parecer contradictorio, incluso contraproducente. Pero poner en un objetivo de ahorro de $ 200 mensuales, $ 5,000 al año o lo que sea y luego te recompensa con un premio modesto (una buena cena, boletos para un concierto) en caso de que alcance su objetivo le puede dar simplemente el empujón extra que usted necesita para obtener en el hábito del ahorro. A continuación, puede elevar la meta y la recompensa cada año.
Pros y contras de 401 (k) los préstamos
Si usted responde mejor a un palo de una zanahoria, es posible que echa un vistazo a Stickk.com, un sitio que utiliza “los contratos de compromiso” para ayudar a las personas a ahorrar para las metas que van desde perder peso a hacer ejercicio con regularidad. La idea es que usted se compromete a, por ejemplo, el ahorro de 100 dólares al mes durante los próximos 12 meses, pero se compromete a pagar una sanción que se establece de antemano, por ejemplo, $ 500, si no seguir adelante. Los fondos sanción puede ir a un amigo, una caridad o un “anti-caridad” – es decir, una organización cuyos ideales no encajan con la suya. La idea es hacer que le duela a que llegan a cumplir su meta.
Concéntrese en las cosas grandes. La mayoría de artículos sobre el ahorro se refieren a cómo usted puede acumular mucho dinero, al eliminar una gran cantidad de pequeños gastos. La idea es que si se guarda, por ejemplo, 10 dólares al día, mediante la renuncia café con leche diario y otros aperitivos, sus ahorros podrían ascender a más de 50.000 dólares después de 10 años, suponiendo una tasa del 6% de rendimiento.
Pero dudo que mucha gente tiene la disciplina para atenerse a este tipo de régimen – Sé que no – y, además, la eliminación de pequeños placeres puede hacer la vida un poco desagradable.
Por eso creo que es mejor mantener a los artículos caros. Optar por un auto usado en lugar de un nuevo llamativo, comprar una casa más pequeña o el alquiler de apartamentos menos que usted puede pagar y buscar formas creativas para mantener los costos vacaciones abajo puede reducir significativamente sus costos de vida, dejándolo con más ingresos extra para ahorrar.
También puede ser capaz de encontrar considerable ahorro mediante la reducción de los elementos periódicos entre el gasto en grandes y pequeñas, cosas como compras de la comparación de las mejores tarifas de seguros (y el aumento de su deducible), volver a evaluar si usted necesita de cable premium, asegurándose de que No estás pagando de más en tarjetas de crédito y otros préstamos (no evitar el sobreendeudamiento en el primer lugar es aún más importante), etc Sitios como Mint.com, Billshrink.com y Bankrate.com puede ayudar en ese aspecto.
Si resulta que cortar café con leche te deja con una gran cantidad de dinero extra, muy bien. No te lo pienses, porque al final es más probable que ahorrar si usted coloca en un sistema que más te interese.
Posted by Aiden