Esto significa que el tiempo que ganó aproximadamente 5.3 por ciento o más al año después de impuestos de $ 1000 en su deducción de impuestos de ahorro – o, en otras palabras, siempre y cuando renunció a menos de un tercio de su rendimiento anual a los impuestos, que creo que es factible si usted invierte en algo razonablemente eficiente de impuestos, como un índice de impuestos o de fondos gestionados de fondos mutuos – entonces usted salir adelante en la cuenta IRA tradicional en lugar de la Roth.
En resumen, los tipos impositivos que se enfrenta antes y en el momento de retirar su dinero también puede determinar si una cuenta IRA tradicional o Roth es un mejor trato.
Generalmente, si usted espera estar en un menor impuesto sobre el soporte a la jubilación, que estaba usted cuando lo hizo la contribución, el IRA tradicional es el mejor trato, ya que está de manera efectiva para evitar el impuesto sobre su contribución y los ingresos cuando el tipo impositivo es más alto y pagar más adelante cuando la tasa es menor.
Si usted espera estar en un mayor soporte al retirar el dinero, entonces Roth es la mejor opción porque usted es el pago de los impuestos a un ritmo menor, y evitando que la tasa de impuestos sería mayor.
Y si usted espera a que permanezca en el mismo soporte, la Roth es la mejor opción debido a su inherente ventaja de refugio efectivamente más dinero. En la práctica, sin embargo, no siempre podemos saber si vamos a estar en mayor, menor o el mismo soporte en el futuro.
La mayoría de la gente probablemente espera que su base imponible se reducirá en la jubilación, pasando a un tipo impositivo más bajo. Sin embargo, si guarda como un demonio y tiene toneladas de dinero en cuentas de impuestos diferidos como un plan 401 (k), la retirada podría impulsar que en un tramo superior, al menos en algunos años. Y, por supuesto, siempre hay la posibilidad de que el Congreso podría aumentar las tasas en los próximos años.
Posted by Emma
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