Recuerde, sin embargo, me dijo que el IRA tradicional y Roth IRA son teóricamente iguales. En el mundo real, incluso si usted fue disciplinado lo suficiente como para invertir sus ahorros de $ 1000 a partir de la IRA tradicional de la deducción de impuestos, usted tendría que invertir ese dinero en una cuenta gravable, ya que ya había alcanzado el límite de contribución anual de IRA.
Por lo tanto, usted no obtendrá una rentabilidad del 8 por ciento un año después de impuestos. Obtendrá algo menos que eso. Lo que significa que 1.000 dólares se convierta en algo menos de $ 4661. Lo que significa que incluso después de tener en cuenta el valor de su cuenta IRA tradicional de la deducción, el Roth IRA todavía sale adelante.
Por lo tanto, todas las cosas en igualdad de condiciones, el Roth tiene una ventaja. Efectivamente permite a la vivienda más dinero de impuestos. Congreso podría haber ajustado por este mediante el establecimiento de un límite máximo de la contribución más baja Roths, fundamentalmente la reducción del límite de Roth como usted se mueve en un aumento de impuestos entre corchetes. Pero no fue así.
Ah, pero no se apresure a asumir que el hecho de que el Roth tiene esta ventaja que se convierte automáticamente en el mejor trato. De hecho, la realidad puede invadir de nuevo de forma que puedan reduce o incluso eliminar la ventaja Roth. ¿Cómo? Bueno, lo que se refiere a los tipos impositivos.
Cuando uno compara a un Roth IRA tradicional en el ejemplo anterior, supone que usted estaba en el mismo soporte, el 25 por ciento, cuando se retiró su dinero a medida que se fueron cuando contribuido a ello. Pero lo que si todo en los escenarios que he descrito más arriba sigue siendo la misma, excepto que se redujo a, digamos, el 15 por ciento en el soporte de la jubilación cuando estaban dispuestos a sumergirse en sus cuentas IRA?
Bueno, en ese caso, usted tendría $ 15,847 ($ 18,644 menos del 15 por ciento, o $ 2797 por concepto de impuestos) después de impuestos en su cuenta IRA tradicional, que es más de los $ 13,983 que tuvo con un tipo impositivo del 25 por ciento. Que deje que acaba de $ 2797 por debajo de la Roth.
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